依靠导流给6.7亿“老铁”放贷，牌照匮乏的快手又要挑战金融业务了

作者：嘉蓓编辑：禾金财经

快手重振旗鼓，终于要在消费金融大干一场了。

与原先在做的导流业务不同，知情人士透露，接下来，快手打算收购网络小贷牌照、组建自营团队、推出自营产品，直接对标抖音“放心借”。

【资料图】

这也意味着，在变现能力上，快手即将展开新的篇章。

快手目前的营收构成

快手的用户量是多少？Q2季度日活 3.76 亿，月活6.7亿，这一数据毫无疑问是庞大的。

此前，快手App在“我的钱包”上线借钱功能，以导流业务开启对消费金融的尝试。

借钱功能中，快手曾以API形式对接多家第三方平台， 同时开设贷超为省呗、借钱呗、360借条等多个产品导流。

对于流量大户快手来说，为贷款产品导流并不让人意外，这通常也是众多流量平台尝试入局消费金融的常规路径——通过导流摸索金融业务模式，再搭建自有团队，过渡到自营模式。

随之而来的是内部调整。快手的消费金融业务条线一直由支付部门掌管，相关业务的员工人数为个位数。调整后，金融业务或将由更具话语权的其他部门负责。

目前，快手进一步明确了该业务的发展模式。知情人士透露，快手自营产品的发展路径将直接对标抖音消费金融的发展模式，并从360借条、放心借等大厂挖人，目前已有相关员工前来入职。

可以看出，快手定向合作了包括小微企业贷款（贝花钱包）、现金贷平台（闪钱），线下中介（摩尔龙）、甚至“债务优化组织”等多种类型机构。

据海右财经报道，快手的合作方“闪钱”涉嫌导流多个地下现金贷产品，曾在懂车帝App获客。官网显示，闪钱的运营主体为山西易安信互联网小额贷款有限公司。

这也说明快手金融业务处于草莽发展阶段，忽视了对合作方合规性的重视程度。

▎快手目前的导流成果如何？

禾金财经获悉，目前快手的在贷余额为10亿元左右，绝大多数来自某合作方小贷产品。从业者透露，快手导流给该产品的日进件量高达2万。

“相比信息流的高昂成本，API无疑是更划算的”。想接入快手API的机构并不少。然而，目前快手正式上线的API合作方只有百融一家。流量如此庞大，为何合作方寥寥？

从业者认为有两种可能性，“一方面，快手的导流效果并不好；另一方面，快手可能在流量方面有所保留，为自己的自营产品做铺垫。”

某机构合作负责人认为，虽然快手藏着巨大的流量，但对于消费金融行业来说，由于用户主要聚集在三四线及以下城市，快手平台中有借贷需求的用户资质整体较差。

这对于各合作平台的风控能力要求更高。如何从庞大的用户中挖掘合格的金融用户，是快手日后面临的长期考验。

快手CEO程一笑对金融的野心可以追溯到2017 年，从“老铁金服”到“老铁支付”，尽管几次尝试再无下文，但快手从未停止过。

▎三年过去，“老铁支付”仍未上线

回顾快手的消费金融布局，实际上，早在三年前快手便已开始酝酿。

时间回到2020年，2020年6月，快手注册“快手支付测试”公众号，又申请了多个名为 “老铁支付”的商标，紧接着2020年11月，快手在港交所招股书透露，拟以8.5亿元全资收购一家支付公司。

此外，快手也在招募金融方向的人才，在2020年和2021年初先后发布招聘【金融方向】政府事务职位和机构合作总监，后者需基于电商背景及用户需求，拟定与持牌机构合作模式。

彼时便有观点认为，从快手收购支付公司和招募人才的方向看，或许会从电商场景切入消费金融，以此打造消费金融闭环。

毕竟，快手掌握着上亿的C端自然流量和线上商城的消费场景，均是其开展消费金融业务的绝佳武器，也是众多持牌消费金融机构和中小银行难以企及的先天条件。

当前，在快手商城支付订单时，快手支持用户使用微信支付、支付宝支付，不见“老铁支付”，在快手的“钱包”内也未有更多属于快手自身的信贷产品的身影。

三年时间过去了，快手对消费金融业务的探索，仍旧停留在最初级的导流这一模式上。

▎短视频巨头PK

除了快手外，抖音也几乎在同一时间盯上了消费金融业务，并开始了强势进攻之路。

不过，与快手迟迟无进展不同的是，抖音消费金融业务自2020年以来快马加鞭，如今已经全面开花。

在业务布局上，抖音的金融服务不仅产品丰富，且主要以自营为主，涵盖了现金贷、消费分期、支付、信用卡等。

如此来看，抖音的金融生态已经逐渐完善，并通过与商城联动的方式形成生态圈内的业务闭环。

一方面抖音支付、抖音月付等金融业务与电商业务形成协同，降低用户消费门槛，助力电商GMV的增长，另一方面，抖音天然的流量池大大降低了其金融业务的获客成本，商城业务的增长也带动着其金融业务规模增长，以此提高抖音的整体收入。

目前，抖音金融已经开始发力优化运营细节，比如，在抖音商城购买商品进行支付时，系统自动优先选择抖音月付作为支付方式，并通过“不分期立减优惠”措施，无形中增加抖音月付的开通率和使用频率。

▎牌照困局

同样是流量巨头，为什么快手的消费金融业务没有像抖音的一样走上快车道？

这背后最根本的原因，或许在于金融牌照之上。

2020年9月，字节跳动收购合众支付获得支付牌照，2021年10月，字节跳动又全资收购深圳市中融小额贷款有限公司，拿下了网络小贷牌照。

此外，抖音还通过增资、发行ABS的方式不断扩大放款规模，中融小贷已增资至90亿元，目前仅次于蚂蚁和腾讯旗下的小贷公司，近日中融小贷申请的三期ABS产品也已受理，拟发行金额均为100亿，合计300亿元。

而反观快手旗下的金融牌照却是空空如也。

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